一、 保险的功能
1、 保障功能
保险，顾名思义保障风险。保险最基本也是最核心的功能就是保障。保障人的生活不被改变。
（1） 疾病：人一生得重大疾病的概率是72.9%。谁也不能肯定自己一生都一直健健康康。保险的作用，是在你生了大病的时候给予一笔30万的赔付。一方面可以负担昂贵的医药费，另一方面，也可以在你生病住院没有收入的时候有足够的金钱来维持自己和家庭的正常运转。80%的心脏病人送往医院之后可以幸存，50%的病人可以存活13年。疾病并不可怕，可怕的是疾病之后昂贵的医药费和今后生活需要的花销。
（2） 身故：保险是最好的财富传承的方法。对于作为家庭支柱的青壮年，意外事故不仅是对家人情感上的重大伤害，更是对家庭今后能否正常生活的严峻考验。他的离世，可能伴随着昂贵的医药费，更带走了今后家庭收入的重要来源。这时候，保险成为了一种责任。在天堂，看着自己的家人因为自己的离去伤心欲绝，生活也因此变的困苦不堪。保险的赔付款，至少能让家庭在失去亲人的同时，不至于连生活的经济来源都因此枯竭。
2、 理财功能
（1） 保险是稳定的资产：想到达到财务自由，就要尽可能多的购买资产。资产，即源源不断的，稳定增长的现金流。房租是资产，保险每年返还的生存金是资产，银行利息也是资产。但是股票不是（今年有，明年没有，不稳定），房子也不是。
（2） 强制储蓄：在近十年的中国股市中，赚钱的散户只有2%。人性的贪婪和随性是众多股民亏钱的重要原因。巴菲特是一个非凡的榜样，他从不让贪婪和自我情感妨碍自己投资的方向。保险通过一种很特殊的方式规避了人性的弱点。
（3） 达成目标：理财法则4321。把家庭收入的40%用来投资，30%用来衣食住行，10%做银行存款。而20%用来保险，是保证这431不会因为意外或突发事故而受到影响。钱放在银行，最大的优点是灵活，有些许的利息，但是对于教育金，养老金或者其他长期类的生活目标，最重要的并不是利息和流动性，而是强制储蓄，专款专用。
目标要明确：买房，在哪买，买多少平，面积，贷款还是一次，现在有多少钱，工资情况，什么时候买。
（4） 跑赢CPI：100万的资产，按照3%的通胀率，24年以后缩水成了50万，5%的通胀率变成50万只需15年，7%的通胀率只需10年。银行的利息，并不能抵御通胀。
拒绝问题：金裕的10万基本保额的身故赔付也会随之通胀的增加而贬值。
回答：这款险种注重的是理财的功能，如果您认为您的保障还不够全面，可以用金裕返还的生存金去购买万能险，一份保费买了两份保险。
3、 其他功能
（1） 企业破产：人身保险金不属于破产债权，即在债务人破产的情况下，债权人不能通过要求债务人退保其人寿保单追索保单解约的现金价值。不抵债，不清偿，不冻结，不争议，不分割。因此保险金是具有特定性和不被强制追偿性，银行账户可以冻结，房产可以查封，车子可以扣压等，但保险金除开受益人，谁都动不了，也不能动。大型的企业一旦破产，老板的很多财产都要用来清偿债务，甚至家中的很多财产都要拿出来清偿，这对家庭也是一次不小的打击。保单的功能之一就是不抵债，不清偿。保单中的现金价值可以为日后东山再起出一份力。
（2） 婚后财产分配：都说离婚是最大的破产。保险不属于夫妻共同财产，即便离婚，保险收益也属于个人所有。婚姻存续期间，夫妻一方为另一方投保的，保单的现金价值与分红属于双方共有财产；离婚时，投保人有权要求与被保险人分享保单现金价值。但婚前某一方单独购买的保险产品，婚后若持续缴费，离婚后，该保险产品属于个人财产而非夫妻共同财产。而对于“爱情保险”，夫妻离异后，保单可以根据双方的意愿拆分成两份，拆分后双方的权益不会受损。
王总的故事：由于离婚是自己的原因，王总把别墅留给了妻子，自己分到了一些股票和上百万存款，还有那辆奥迪A6。离开别墅后，王总和小李在北京四环边买了一套110平方米的两居室，汽车也换成了帕萨特。王总的个人资产大幅缩水。